🌮 J’ai ENFIN automatisé mon budget (ça prend 5 minutes par mois et c'est gratuit) 💪🏽

#57 La retraite à 34 ans ; le bruit tue ; Sumos ; Électroménager et high-tech : quelles marques durent vraiment ?

Hola hola,

J’ai passé de superbes vacances en Bretagne, prolongées dans le Limousin. Le temps était magnifique et je reviens pleine d’énergie ! Pourvu que ça dure 😄

Pour cette édition, je vous propose une revue du livre La retraite à 34 ans, un focus sur l’impact du bruit sur nos vies, une immersion dans le monde des sumos, une reprise en main de nos finances personnelles avec une méthode simple et rapide pour suivre son budget (dépenses / revenus), ainsi qu’un comparatif des marques d’électroménager et high-tech pour faire de meilleurs choix d’achat.

C’est parti, bonne lecture !

1. La retraite à 34 ans

Pendant mes vacances, j’ai lu La retraite à 34 ans, sans haut salaire ni héritage de Guillaume Angot (livre auto-édité de 138 pages). Bon, j’ai dépassé les 34 ans, ok, mais je trouve toujours intéressant de comprendre les mécanismes que d’autres utilisent pour améliorer leurs finances personnelles, voire, dans ce cas, s’affranchir des règles “classiques” d’investissement.

Le livre repose sur un concept central : la consommation du capital immobilier.

Pour simplifier, de nombreuses stratégies de retraite anticipée s’appuient sur l’investissement immobilier à crédit : acheter des biens, les rénover, les mettre en location, puis répéter le processus. L’objectif est de se constituer un patrimoine financé en partie par les loyers, et, à terme, de générer des revenus complémentaires, même si, en pratique, le cash-flow (c’est-à-dire les loyers perçus moins l’ensemble des dépenses) est souvent limité au début. La création de valeur repose aussi sur l’amortissement du crédit (le remboursement progressif) et la valorisation des biens.

Si je viens de vous perdre avec cette dernière phrase, je vous recommande de vous abonner à Snowball, une newsletter pour comprendre les finances personnelles 😉

Dans son livre, Guillaume Angot propose une stratégie différente.

Le point de départ reste le même : acheter, rénover, louer, mais l’objectif évolue > il ne s’agit pas uniquement de générer des revenus locatifs sur le long terme, mais de construire un patrimoine immobilier puis de le revendre progressivement afin de financer son train de vie.

Il détaille ainsi la planification de sa retraite : combien de biens acquérir, à quel moment les revendre, dans quel ordre, et avec quelles hypothèses (inflation, rendement de l’épargne placée, évolution des loyers à toucher, coût de la vie pour une famille de 4 personnes, etc.).

Ça m’a un peu démoralisé quand j’ai lu qu’il avait acheté 8 biens en 5 ans ! Mais ce que j’ai bien aimé, c’est l’approche très différente de ce que j’avais entendu sur le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early).

Ici, il n’est pas dans une logique d’enrichissement mais de recherche de liberté. Il optimise, bien sûr, mais avec une intention claire : être libre de son temps et de ses choix, passer du temps avec sa famille, se rendre utile.

La liberté ne consiste pas à ne rien faire. Il parle très bien du début de sa retraite et de la dépression qu’il a traversée. C’est vertigineux quand on y pense de ne plus avoir d’activité à 34 ans ! Et donc ça se prépare et ça oblige à réfléchir à ce que l’on veut vraiment faire de son temps.

Cette lecture m’a donné envie de passer à l’action. Concrètement, je me suis fait ce plan d’attaque :

• Faire un état des lieux de mes dépenses VS mes revenus. J’ai longtemps procrastiné sur le suivi budgétaire, mais pour y voir clair, il faut s’y mettre sérieusement. Go lister mes postes de dépenses et mes sources de revenus !

• Imaginer mes journées types, comme il le propose dans le livre : avec enfants (mercredi, week-end), sans enfants, pendant les vacances.

• Lister mes occupations hebdomadaires actuelles (en heures) VS celles que je souhaiterais avoir.

2. Le bruit tue

J’ai fait pas mal de voitures ces 2 dernières semaines donc j’en ai profité pour écouter des podcasts. J’aime toujours autant ce que produit Usbek et Rica et je vous recommande cet épisode de leur podcast Prophétie.

Le bruit a des impacts sur la santé bien au-delà de la simple gêne.

L’Agence européenne de l’environnement estime que le bruit est responsable d’environ 66 000 décès prématurés chaque année en Europe, voire 82 000 si l’on inclut toutes les expositions dépassant les recommandations de l’OMS.

Et cela concerne uniquement le bruit des transports, car c’est celui que l’on sait le mieux mesurer.

Le bruit est un facteur de stress physiologique. Même si on ne s’en rend pas compte, le corps réagit :

• augmentation du rythme cardiaque

• hausse de la tension artérielle

• sécrétion d’hormones de stress

À court terme, ce n’est pas grave. Mais à long terme, cela peut entraîner des maladies cardiovasculaires, infarctus, diabète de type 2, troubles du sommeil et des difficultés d’apprentissage chez les enfants.

Le bruit agit donc de manière indirecte et cumulative.

Les effets sur la santé mentale sont encore moins bien documentés, mais ils existent.

Certaines populations sont particulièrement vulnérables, notamment les personnes autistes.

Ça me parle d’autant plus que j’habite à Paris et qu’entre le bruit de l’ascenseur, des voisins, du bus qui s’arrêtent en bas de notre immeuble et de la maudite moto qui accélère devant chez nous tous les soirs vers 22h, je me sens un poil concernée 😅.

J’ai trouvé intéressant que le podcast ne s’intéresse pas uniquement aux enjeux sanitaires mais également sociaux.

Les populations les plus précaires sont souvent + exposées, moins capables de déménager et + proches des infrastructures bruyantes. Cela crée une spirale de paupérisation.

Quelque chose que je ne savais pas du tout, c’est que le son suit une échelle logarithmique. Une petite augmentation en “décibels” correspond à une énorme augmentation réelle de l’intensité sonore.

A contrario, pour la pollution atmosphérique, si tu réduis le trafic de 20 %, la pollution baisse d’environ 20 %.

Voici un passage du podcast qui explique la logique :

On sait que des sons qui dépassent 80 décibels sont susceptibles d'endommager l'audition. Après, ça dépend de la durée d'écoute.

Il est conseillé de pas écouter en moyenne évidemment plus de 8h par jour des sons au-dessus de 80 décibels.

Mais ça va très vite parce qu'en fait cette règle de 80 décibels 8h, c'est comme si vous faisiez 83 décibels 4h, 86 décibels 2h.

Donc on se retrouve en fait avec des niveaux qu'on peut avoir au casque ou avec des écouteurs de 100 décibels à devoir écouter finalement que 5 minutes.

😱😱😱

Bon c’est bien beau, mais qu’est-ce qu’on peut faire ?

À l’échelle individuelle, voici une liste d’actions:

• réduire les bruits qu’on produit

• faire attention dans les logements collectifs

• modérer l’écoute de musique amplifiée

• rechercher des espaces calmes

A l’échelle collective, le podcast invite à repenser nos environnements sonores.

3. Ma méthode, étape par étape, pour suivre ses dépenses et ses revenus

J’ai toujours procrastiné pour faire un suivi de mon budget.

J’ai le fichier Excel prêt à l’emploi via Snowball.

J’ai mes relevé bancaires mensuels.

J’ai tout mais j’ai toujours eu la flemme de rentrer manuellement les données dedans.

Et puis le weekend dernier, j’ai pris les choses en main. Je pense que la lecture de La retraite à 34 ans m’a motivée et ça a été beaucoup plus simple et rapide que ce que j’imaginais !

Je vous explique concrètement comment j’ai utilisé l’IA pour surmonter ma flemme.

1. Se connecter à Claude

2. Dans les paramètres (en bas à gauche), aller dans Confidentialité désactivez “Aider à améliorer Claude” (par précaution je recommande de désactiver cette option permettant d’utiliser vos conversations et sessions de programmation pour entraîner et améliorer les modèles d’IA d’Anthropic)

3. Ensuite lancer une nouvelle conversation en cliquant sur le + (en haut à gauche)

4. Utiliser ce prompt (à noter que je ne suis pas prompt engineer, donc il y a sûrement moyen de l’améliorer ou de l’adapter selon vos besoins, mais ça peut servir de point de départ) :

J’ai mes 12 derniers relevés bancaires (format PDF).
Je souhaite analyser mes finances personnelles de manière structurée. Je ne souhaite pas que tu mémorises et sauvegardes ces infos.

Objectifs :

1. Extraire toutes les transactions (date, libellé, montant)

2. Classer automatiquement chaque dépense/revenu dans une catégorie pertinente

3. Me fournir une vision claire de :

   • mes dépenses mensuelles par catégorie

   • mes revenus mensuels

   • mon solde net mensuel (revenus – dépenses)

Contraintes et attentes :

• Créer une catégorisation cohérente et standardisée (ex : logement, alimentation, transport, loisirs, santé, abonnements, etc.)

• Regrouper les dépenses similaires (ex : supermarché → alimentation)

• Identifier les dépenses récurrentes (abonnements, crédits, assurances)

• Signaler les dépenses inhabituelles ou élevées

Livrables attendus :

1. Un tableau détaillé de toutes les transactions catégorisées

2. Un résumé mensuel (revenus / dépenses / épargne)

3. Un top des postes de dépenses

4. Des recommandations simples pour optimiser mon budget

Si certaines transactions sont ambiguës, propose une catégorie probable et indique le niveau de confiance.

5. Télécharger vos relevés depuis votre banque puis les anonymiser en retirant nom, prénom, adresse, etc. En toute transparence, je ne l’ai pas fait, mais je pense qu’on n’est jamais trop prudent donc je vous encourage à le faire.

6. Ajouter les relevés dans Claude via “+ ajouter des fichiers ou des photos”.

7. Laisser Claude tourner, ça peut prendre un peu temps

8. Tadaaaaa : vous pouvez télécharger le fichier Excel 📊

9. Il y aura certainement quelques itérations à faire.

   La première chose à vérifier dans le fichier, c’est l’onglet “Notes”. Claude y remonte des éléments du type :

   • “XX Link* F 2026 (~200€/mois) classé en abonnements et services. Outil professionnel ? À confirmer.

   • ou encore “Chèques #XXX (170€) + #XXX (70€) classés en non classé. À identifier le bénéficiaire

   Il peut aussi se tromper sur certaines catégorisations. Par exemple, dans mon cas, la crèche de Junior avait un nom un peu bizarre et a été classée en “épargne et investissements” au lieu de “enfant et scolarité”.

10. Ensuite, on répond à Claude pour lui demander une nouvelle version du fichier en corrigeant les erreurs et en précisant les bons regroupements.

11. Etape facultative : importer le fichier dans une Google Sheet pour l’avoir dans son Drive et suivre l’évolution mois par mois.

J’ai mis des blocs blancs à la place de mes données mais ça vous donne une idée de la structure avec les 4 tabs en bas et le type de catégorie.

Je n’ai pas mesuré exactement le temps que j’y ai passé, mais c’était clairement - de 30 minutes.

Voici la tab Synthèse mensuelle avec un gros bloc blanc mais vous voyez les dépenses par catégorie ainsi que le montant total des dépenses et le solde mensuel

Je pense refaire ce process chaque mois en ajoutant le dernier relevé bancaire + le fichier Excel à Claude pour mise à jour. Suivre mon budget va désormais me prendre 5 minutes par mois !

Petit point important : Claude ne conserve normalement pas les données, donc il faut garder une trace de certaines décisions de catégorisation. Dans la tab “Notes” du fichier j’ai mis les commentaires que je lui avais laissé du type “XX” est une crèche et donc à classer en “Enfant & Scolarité”.

Ma prochaine étape : identifier des pistes d’optimisation et voir sur quels postes je peux réduire mes dépenses.

Je vous tiendrai informés si je trouve des bons plans 😉.

4. Électroménager et high-tech : quelles marques durent vraiment ?

Dans le hors-série Budgets d’avril du magazine Que Choisir, un dossier est consacré à l’électroménager et à l’high-tech, avec des comparatifs pour évaluer la durabilité des différentes marques.

J’ai noté, en vrac, quelques conseils pratiques:

• les produits neufs bénéficient d’une garantie légale de 2 ans > l’article ne recommande ni les abonnements proposés par des enseignes comme Fnac Darty ou Boulanger censés lisser les coûts de réparation, ni les extensions de garantie vendues par les fabricants ou distributeurs, jugées “onéreuses et souvent superflues”.

• les produits de seconde main et reconditionnés sont intéressants pour l’électroménager qu’on conserve + de 10 ans

• Penser à utiliser le bonus de réparation chez un réparateur agréé : 50€ pour un ordi, 20€ pour une enceinte, etc.

Je vous partage ci-dessous les comparatifs de marques pour plusieurs catégories : téléviseurs, smartphones, ordis, écouteurs, aspirateurs, micro-ondes, machines expresso, robots multifonctions, frigos, fours, lave-linge et lave-vaisselle.

Et pour finir, un petit quiz (vous serez surpris par les réponses !) :

Je vous donne les réponses dans la prochaine édition de Taquito !

Mais non, je rigole 😄, voilà :

1. C

2. C (oups…)

3. B

4. A

5. B

6. B

7. A

5. Sumos

J’ai beaucoup aimé ce reportage d’Envoyé Spécial consacré aux sumos.

Le reportage suit 3 frères vivant dans la même écurie. Les 2 cadets ont atteint l’élite (les sekitori) : ils gagnent environ 5 000 € par mois, disposent d’un assistant, d’un appartement privé et ont fondé une famille. L’aîné, lui, a 34 ans. Comme il est resté dans les rangs inférieurs, il dort toujours en dortoir collectif avec une dizaine de lutteurs, sans salaire, et sert 1 de ses frères en raison de son statut, depuis … 15 ans !

En gros, ceux qui n’atteignent pas l’élite ne gagnent rien et n’ont aucune vie privée.

La vie des sumos est faite de sacrifices : réveil à l’aube, + de 4 heures d’entraînement quotidien, et jusqu’à 8 000 calories ingérées chaque jour.

Il n’existe pas de catégories de poids : + on est lourd, + on est avantagé.

C’est dingue quand même : je me pèse en espérant perdre du poids, alors qu’eux cherchent à en prendre 🤣.

Leur seul objectif : grimper dans le classement.

Le reportage aborde également la place des femmes, totalement exclues du sumo professionnel, ainsi que la dimension sacrée de cette pratique, profondément ancrée dans le shintoïsme avec des rituels stricts, un code d'honneur, et le dohyō, cet espace sacré béni avant chaque tournoi.

A voir !

🌮C'est tout pour aujourd'hui ! J'espère que cette 57^e édition de Taquito était appétissante. Si vous lisez / écoutez / visionnez / créez des choses intéressantes, n’hésitez pas à me les partager : taquitonewsletter@gmail.com. 

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A dans 2 mercredis 😘

Mathilde

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